Vous êtes-vous déjà demandé comment fonctionne le système de bonus-malus dans l’assurance automobile ? Ce système, qui peut sembler compliqué à première vue, est en réalité assez simple à comprendre. Il est essentiel pour tout conducteur de se familiariser avec ce concept, car il influence directement le montant de la prime d’assurance. Cet article vous explique en détail le fonctionnement du bonus-malus dans l’assurance automobile.
Qu’est-ce que le bonus-malus ?
Le bonus-malus, également appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est un système qui ajuste le montant de votre prime d’assurance auto en fonction de votre historique de conduite. En d’autres termes, plus vous conduisez prudemment et sans accident, moins vous payez d’assurance. Inversement, si vous êtes impliqué dans des accidents, votre prime augmente.
Comment est calculé le bonus-malus ?
Le calcul du bonus-malus est basé sur un coefficient initial de 1. Chaque année sans accident responsable réduit ce coefficient de 5%, tandis qu’un accident responsable l’augmente. Par exemple, si vous avez un accident responsable, votre coefficient sera multiplié par 1,25 la première fois, puis par 1,5 pour chaque accident supplémentaire dans la même année.
L’impact du bonus-malus sur la prime d’assurance
Le bonus-malus a un impact direct sur le montant de votre prime d’assurance auto. Plus votre coefficient est bas (grâce à une conduite prudente et sans accident), plus votre prime sera réduite. À l’inverse, si votre coefficient est élevé (en raison d’accidents responsables), votre prime augmentera. Il s’agit donc d’un véritable incitatif à adopter une conduite sûre et responsable.
Bonus-Malus et changement d’assureur
Lorsque vous changez d’assureur, votre coefficient de bonus-malus vous suit. L’assureur doit indiquer ce coefficient sur le relevé d’information qu’il vous remet lors de la résiliation du contrat. Le nouvel assureur prendra alors en compte ce coefficient pour déterminer le montant de votre nouvelle prime.
Cas particuliers et exceptions
Certaines situations peuvent affecter différemment votre bonus-malus. Par exemple, en cas d’accident responsable partagé (50/50), seul la moitié du malus sera appliquée. De plus, certains contrats prévoient que le premier sinistre n’entraîne pas de malus.
Dans certains cas spécifiques comme les personnes venant juste de passer leur permis ou revenant après une longue période sans assurance automobile peuvent se voir assigner un malus initial plus élevé par leur assureur.
Rôle du conducteur secondaire et malus
Dans certains cas où un conducteur secondaire est responsable d’un accident avec le véhicule assuré, c’est bien le contrat principal qui va subir l’application du malus.Il convient donc aux propriétaires des véhicules assurés à être vigilants quant aux personnes autorisées à prendre leur volant car cela peut avoir des conséquences non négligeables sur leur assurance.
Ainsi, comprendre comment fonctionne le système de bonus-malus est essentiel pour tout conducteur souhaitant maîtriser son budget auto et promouvoir une conduite sécuritaire et responsable.
